美国生活中与“钱”有关的那些事

小J ·

漂洋过海,来到太平洋的另一端,或工作,或学习,或移民,或作为家属陪另一半打拼,相信所有在美国的中国人都经历过从迷惘忐忑到熟悉适应的阶段,冷暖自知。异国生活意味着体验不同,饮食起居,出行娱乐,许多生活习惯的改变都体现在细节当中。在许多不同里,跟“钱”有关的事尤其重要,现金、银行、支付、交税等,影响到生活的方方面面,熟悉这些事情,可以享受意想不到的便利,更能避免踩到雷区。


一、美元现金少出现

在美国,现金主要以零散的方式出现在日常交易中,很多ATM都没有100美金面额的现钞,最常见的大额就是20美金。信用卡的普及,让生活中留给现金的空间不多,只有在给服务人员小费时派上用场,而大额美元现金交易则只能活跃在一些非法领域或灰色地带。

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这样的现金制度给很多华人造成了诸多不便,许多中餐馆、按摩店老板在多年的生意中积累了大量现金,存入银行的话会被课以高额税率,能用大额现金支付的场景又极少。不过,如果金额没有那么大,倒是有CVS, 7-Eleven这些可以接受现金并存入PayPal的实体店,当然每天最多只能存$500,每月也有限额,且要支付一点手续费。


二、银行账户严监管

相信不少人在这边都遇到过某一笔转账被银行限制的情况,然后接到银行的电话核实该交易是否本人发起。Chase, 也就是大通银行在华人中非常流行,大家非常喜欢他们的一个叫QuickPay的快速转账工具,但只要交易频率稍微高一点,比如一天4笔,很容易就被限制或取消某一笔转账,而在国内,只要总交易金额没有超过限制,一天转账再多笔也不会有什么问题。


美国的银行受到Bank Secrecy Act(银行保密法案), USA Patriot Act(美国爱国者法案)等法案的严格监管,须定期向FinCEN(金融犯罪执法网络)提交报告,在反洗钱和打击金融犯罪上不遗余力。因此,不要抱有侥幸心理,将国内的一些观念和习惯带到这里,以免造成不必要的麻烦。当然,只要没有真的违法,遇到事情也不必惊慌,毕竟美国法律对个人隐私和真凭实据也是非常看重的。


三、移动支付待发展

硅谷的科技公司在各方面一直都引领世界,然而在移动互联网领域却被中国公司弯道超车。现在在国内,大家出门没人带现金或信用卡出门,支付宝和微信支付能满足几乎所有消费场景,最近几年有回过国的话就一定深有体会。


然而信用卡在美国依然统治着线下支付,以Visa和Matercard为首的信用卡组织经过几十年的耕耘,建立了一个庞大的帝国,绑定了无数个利益集团,他们尽一切可能阻止移动支付的入侵。尽管如此,移动支付是大势所趋,实体卡容易丢失、被盗的缺点会在新技术的对比下被放大,Apple Pay等支付工具已经在撬动那个帝国最薄弱的根基。

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四、缴纳税款别偷懒

税务和医疗一样,是美国的两个极其繁杂的体系,每年消耗大量的人力和财力。刚从国内来的朋友千万不要以为自己赚的一笔小钱就不用报税了,其实报了税不一定扣税,因为有众多的抵扣科目,但如果不报被查到,罚金的数额可能要远大于那一笔收入,更麻烦的是给自己的信用留下了污点。


每个人都知道个人信用在美国有多重要,租房子,跟银行申请信用卡,甚至找工作都需要做背景调查。美国有很多机构收集和计算个人信用分数,以Equifax, Experian和TransUnion三大机构为首,为社会的良性发展奠定了扎实的基础。


五、换汇渠道精挑选

不管是刚来美国,要将国内的人民币换成美元寄过来,还是在这边奋斗了很久,要把赚的美金换成人民币寄回国,换汇永远是华人面临的一个老大难问题。从正规渠道换吧,免不了被宰一道,手续费不说,汇率差价更坑人。找人私下换吧,总解决不了谁先转钱给对方的信任问题,当面给现金又担心是假钞,已经有太多人被骗的案例了。


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